Pagos diferidos

Configuración → Pagos diferidos tiene el interruptor de la institución y las reglas que aplican a todos los planes: los plazos permitidos (por ejemplo 3, 6 y 12 meses), el monto mínimo para diferir, si se exige tarjeta guardada y si la primera cuota se cobra hoy o el mes que entra.

Puedes limitar qué conceptos se pueden diferir; si no marcas ninguno, todos son elegibles.

El portal tiene su propio interruptor y un concepto propio: es el que se usa cuando el cliente programa un monto sin cargos asociados. Enciéndelo al final, cuando las reglas ya estén como quieres.

Contabilidad → Pagos diferidos muestra un plan por renglón: cliente, concepto, total, cuota, cuántas cuotas van pagadas de cuántas, saldo, próxima cuota, cuotas vencidas, si nació en el portal o lo creó un operador, y si tiene tarjeta vinculada.

Las vistas separan los planes en curso de los terminados; un plan cancelado conserva sus cuotas y su historia.

Cada cuota es un cargo normal con fecha propia: aparece en Transacciones y en los estados de cuenta como «cuota 2/6», cuenta en el saldo del cliente y se paga por cualquier canal. En los estados de cuenta, las cuotas con fecha posterior al corte se separan como «por vencer».

Nuevo plan pide el cliente y de dónde sale el dinero: convertir cargos pendientes (uno o varios, del mismo concepto y sin abonos) o un monto sin cargos asociados bajo un concepto.

Elige el plazo, la fecha de la primera cuota y, si el cliente tiene tarjeta guardada, vincúlala para que cada cuota se cobre sola en su fecha. La vista previa muestra las cuotas antes de guardar; el centavo sobrante cae en la primera.

Al guardar, los cargos convertidos desaparecen de la lista de pendientes —quedan registrados como origen del plan— y nacen todas las cuotas con su fecha. El cliente recibe un solo correo con su plan completo; no recibe un aviso por cada cuota.

Un plan no se edita: si cambian los términos, cancélalo y crea otro.

Al abrir un plan ves sus cuotas una por una: fecha, monto, saldo, estado y el último intento de cobro si tiene tarjeta. Desde ahí vinculas o quitas la tarjeta y envías el enlace para que el cliente registre una.

Con tarjeta, cada cuota se cobra la madrugada de su fecha; si el cobro falla se reintenta como cualquier cargo recurrente y te avisa la campana. Sin tarjeta, la mañana en que vence cada cuota el cliente recibe un recordatorio por correo con el enlace a su portal (Configuración → Emails lo apaga).

El plan se cierra solo cuando la última cuota queda pagada.

Cancelar plan de pagos detiene los cobros y los recordatorios; no perdona la deuda: las cuotas que queden sin pagar siguen siendo cargos pendientes normales.

Si además quieres retirarlas, marca Eliminar las cuotas sin pagos: se eliminan solo las que no tienen abonos ni un pago en curso; una cuota con abonos parciales siempre se conserva. Los cargos que dieron origen al plan no se restauran.

Con el portal encendido en Configuración → Pagos diferidos, debajo de la barra de pago el cliente ve ¿Prefieres pagar en cuotas? Ahí elige qué cargos convertir —o un monto libre— y el plazo, y ve cómo quedan sus pagos antes de confirmar.

Puede cobrarse con una tarjeta guardada, registrar una nueva en ese momento o quedar sin tarjeta y pagar cada cuota por los canales de siempre. Con tarjeta, la primera cuota se cobra al confirmar si toca hoy.

Cada cliente puede tener hasta tres planes activos creados desde el portal; los que creas tú no cuentan para ese límite.

Al nacer el plan, un correo con el calendario completo de cuotas y cómo se cobrarán. Después, cada cuota sin tarjeta genera un recordatorio la mañana de su vencimiento con el enlace al portal; las cuotas con tarjeta no avisan: se cobran.

En su portal, las cuotas vencidas aparecen preseleccionadas para pagar; las futuras se muestran pero no se marcan solas.